Содержание
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Практически все банки кроме процентов по кредиту вводят штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение кредита, комиссию за открытие счета и так далее. Однако наиболее важной определяющей при оформлении займа является процентная ставка по кредиту.
Как формируется процентная ставка?
- Расчет процентной ставки ведется с учетом уровня инфляции, в противном случае банк рискует понести убытки;
- для осуществления кредитования граждан и юридических лиц банк привлекает средства путем займа в других банках, или вкладов населения;
- в процентную ставку включаются собственные расходы банка, состоящие из зарплаты сотрудников, стоимости аренды помещения и так далее;
- процентная ставка должна не только покрывать расходы банка по текущему кредиту, но приносить дополнительную прибыль, оставаясь при этом конкурентоспособной;
- также на формирование процентной ставки влияет востребованность кредитов. Например, перед праздниками спрос на кредиты вырастает, что ведет к нехватке денежных средств у банка и повышению процентной ставки.
Влияние кредитных условий на его процентную ставку
- Процентная ставка по кредиту во многом зависит от того, насколько надежным является заемщик. То есть, чем больше документов и информации вы сможете предоставить при оформлении займа, тем меньше будет процентная ставка по кредиту. Как правило, самые большие проценты имеют так называемые «экспресс займы», которые выдаются при наличии двух документов и без справок, подтверждающих доходы.
Более того, время рассмотрения заявки по данному кредиту составляет примерно 30 минут. Получить такой кредит есть возможность у многих граждан, поэтому для покрытия убытков в случае неуплаты заемщиком, банк изначально делает высокую процентную ставку.
- Также на кредитную ставку влияет форма предоставленных документов. Для клиентов, подтверждающих свои доходы справкой 2НДФЛ, процентная ставка будет ниже, чем для заемщиков, предоставляющих справку о доходах в свободной форме.
- Большое влияние оказывает наличие залога и поручителей. В таком случае проценты будут значительно ниже, чем кредиты без обеспечения, поскольку риск неуплаты кредита гораздо меньше.
- Тип кредита тоже влияет на формирование процентной ставки. Так ипотечный кредит имеет более низкие проценты, чем потребительский.
- Есть дополнительные условия банка, от которых зависит ставка по кредиту. При оформлении ипотеки важную роль играет тип приобретаемого жилья (готовое или строящееся), а также сумма первоначального взноса. А при оформлении автокредита немаловажное значение имеет год выпуска авто и наличие полиса КАСКО.
